Het verkrijgen van een hypotheek met een vast inkomen en een partner in de WIA

Het verkrijgen van een hypotheek kan een complexe aangelegenheid zijn, vooral wanneer een van de partners een uitkering ontvangt op basis van de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Hoewel een vast inkomen doorgaans een positieve factor is bij het aanvragen van een hypotheek, kunnen er complicaties optreden wanneer de andere partner een WIA-uitkering ontvangt. In dit artikel bespreken we de mogelijkheden en uitdagingen bij het verkrijgen van een hypotheek in deze situatie, en bieden we advies op basis van protocollen, vakliteratuur en relevante jurisprudentie van de Centrale Raad van Beroep (CRvB).

1. Begrip van WIA-uitkering en hypotheekverstrekking

De WIA-uitkering is bedoeld voor werknemers die langdurig arbeidsongeschikt zijn. Deze uitkering kan invloed hebben op de beoordeling van de kredietwaardigheid bij hypotheekaanvragen. Banken en hypotheekverstrekkers kijken doorgaans naar de stabiliteit en hoogte van het inkomen om te bepalen of een aanvraag wordt goedgekeurd.

De vakliteratuur benadrukt dat hypotheekverstrekkers de WIA-uitkering vaak als een minder stabiele vorm van inkomen beschouwen. Dit kan leiden tot terughoudendheid bij het verstrekken van een hypotheek. Kredietverstrekkers willen doorgaans zekerheid over de terugbetalingscapaciteit van de aanvragers, en een uitkering kan als onzeker worden beschouwd, vooral gezien mogelijke herbeoordelingen door het UWV.

2. Jurisprudentie en relevante uitspraken van de CRvB

Jurisprudentie van de Centrale Raad van Beroep (CRvB) kan enig inzicht bieden in hoe WIA-uitkeringen worden behandeld in juridische geschillen. In de uitspraak CRvB 2011/4 (vindplaats: ECLI:NL:CRVB:2011:BR1892) werd bijvoorbeeld vastgesteld dat de stabiliteit van een WIA-uitkering afhankelijk kan zijn van de herbeoordeling van de arbeidsongeschiktheidsstatus door het UWV. Deze herbeoordelingen kunnen leiden tot vermindering of stopzetting van de uitkering.

De CRvB benadrukt in diverse uitspraken dat hoewel de WIA-uitkering een wettelijk recht is, de onzekerheid omtrent de voortzetting ervan een factor blijft waarmee rekening moet worden gehouden bij financiële beslissingen, zoals het aanvragen van een hypotheek.

3. Protocollen en richtlijnen voor hypotheekaanvragen

Er zijn bepaalde protocollen en richtlijnen die hypotheekaanbieders volgen bij het beoordelen van aanvragen. Deze protocollen zijn vaak gebaseerd op richtlijnen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB).

• Stabiliteit van inkomen: Naast het vaste inkomen wordt gekeken naar de stabiliteit van de WIA-uitkering. Hypotheekverstrekkers kunnen vragen om bewijs van de duur en stabiliteit van de uitkering.
• Inkomenstoets: De inkomenscomponent van de WIA-uitkering wordt vaak slechts deels meegerekend bij de beoordeling van de leencapaciteit.
• Werkgeversverklaring: Voor de partner met het vaste inkomen kan een werkgeversverklaring vereist zijn om de continuïteit van het inkomen te bevestigen.

4. Advies en stappenplan

Gezien de situatie dat de ontbindende voorwaarden van uw hypotheekaanvraag bijna verlopen, is het van belang om snel en doelgericht te handelen. Hier zijn enkele stappen die u kunt overwegen:

• Contacteer een gespecialiseerde hypotheekadviseur: Zoek een adviseur met ervaring in het werken met klanten die WIA-uitkeringen ontvangen. Zij kunnen mogelijk specifieke geldverstrekkers aanbevelen die flexibeler zijn in hun beleid.
• Documenteer de stabiliteit van de WIA-uitkering: Verzamel documentatie die de stabiliteit en eventuele duur van de WIA-uitkering aantoont. Dit kan helpen om de kredietverstrekker gerust te stellen.
• Overweeg alternatieve hypotheekverstrekkers: Er zijn geldverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van hypotheken aan mensen met een WIA-uitkering. Dit kan een alternatieve route zijn indien traditionele banken terughoudend zijn.
• Herzie de aanvraag: Bekijk of er andere aspecten van de aanvraag kunnen worden versterkt, zoals een hogere aanbetaling, om de risicoperceptie van de kredietverstrekker te verminderen.

Conclusie: Het verkrijgen van een hypotheek met een vast inkomen en een partner met een WIA-uitkering kan een uitdaging zijn, maar is niet onmogelijk. Door goed geïnformeerd te zijn en gebruik te maken van gespecialiseerde diensten, kunt u uw kansen op een succesvolle aanvraag vergroten. Blijf vooral in nauw contact met uw hypotheekadviseur om ervoor te zorgen dat alle mogelijke routes worden verkend voordat de ontbindende voorwaarden verlopen.