Hypotheekverstrekking aan personen met een LAU-uitkering: een arbeidsmedisch perspectief

Het verkrijgen van een hypotheek kan een complexe aangelegenheid zijn, vooral voor personen met een specifieke uitkering zoals de LAU (Loongerelateerde Arbeidsongeschiktheidsuitkering). In dit artikel ga ik als arbeidsmedisch expert in op de mogelijkheden voor hypotheekverstrekking aan iemand met een LAU-uitkering die 100% is afgekeurd en zes jaar voor zijn pensioen staat, maar wel een hoog pensioeninkomen verwacht. Hierbij maak ik gebruik van relevante protocollen, vakliteratuur en jurisprudentie van de Centrale Raad van Beroep (CRvB).

Begrip van de LAU-uitkering en arbeidsongeschiktheid

Om een hypotheek te kunnen verkrijgen, is het belangrijk om te begrijpen wat een LAU-uitkering inhoudt. De LAU-uitkering is een specifiek type uitkering voor mensen die langdurig arbeidsongeschikt zijn verklaard. In dit geval gaat het om een persoon die 100% arbeidsongeschikt is verklaard, wat betekent dat hij of zij geen werk meer kan verrichten en volledig afhankelijk is van deze uitkering.

Vanuit een arbeidsmedisch perspectief is het van belang te erkennen dat deze uitkering tot aan de pensioenleeftijd wordt verstrekt. Het inkomen dat hieruit voortvloeit, kan als stabiel worden beschouwd tot aan het pensioen, waarna het pensioeninkomen in werking treedt.

Hypotheekverstrekking en financiële instellingen

Financiële instellingen zijn doorgaans terughoudend met het verstrekken van hypotheken aan mensen met een uitkering, vanwege de onzekerheid die met uitkeringssituaties gepaard kan gaan. Echter, er zijn enkele banken en hypotheekverstrekkers die specifieke regelingen hebben voor mensen met een LAU-uitkering, vooral wanneer er sprake is van een hoog verwacht pensioeninkomen.

Protocollen en richtlijnen

Er zijn geen specifieke protocollen voor hypotheekverstrekking aan mensen met een LAU-uitkering. Echter, algemene richtlijnen voor kredietverstrekking en risicobeoordeling zijn van toepassing. Banken hanteren doorgaans de volgende criteria:

• Stabiliteit van het inkomen: De LAU-uitkering biedt tot aan het pensioen een zekere mate van stabiliteit. Banken kunnen dit meenemen in hun beoordeling.
• Hoogte van het toekomstige pensioeninkomen: Een hoog pensioeninkomen kan een positieve invloed hebben op de kredietwaardigheid van de aanvrager.
• Schuldenlast en financiële verplichtingen: De totale financiële situatie, inclusief bestaande schulden en verplichtingen, wordt beoordeeld.

Jurisprudentie van de CRvB

De Centrale Raad van Beroep (CRvB) heeft in diverse uitspraken richtlijnen gegeven over de beoordeling van inkomenssituaties bij uitkeringen. Hoewel de CRvB zich doorgaans niet direct uitlaat over hypotheekverstrekking, zijn er enkele relevante uitspraken die inzicht geven in hoe uitkeringen worden beoordeeld ten aanzien van financiële verplichtingen.

Een voorbeeld is de uitspraak CRvB 21-06-2018, ECLI:NL:CRVB:2018:1945, waarin de CRvB oordeelde dat een uitkering als stabiele inkomensbron kan worden beschouwd, mits er geen aanwijzingen zijn dat deze binnen afzienbare tijd zal veranderen. Dit kan als richtsnoer dienen voor hypotheekverstrekkers bij de beoordeling van een aanvraag van iemand met een LAU-uitkering.

Praktische overwegingen en stappen

Voor iemand met een LAU-uitkering die zes jaar voor het pensioen staat en een hoog pensioeninkomen verwacht, zijn er enkele praktische stappen die kunnen worden ondernomen om de kans op het verkrijgen van een hypotheek te vergroten:

• Documentatie verzamelen: Zorg voor een gedetailleerd overzicht van de huidige uitkering, inclusief officiële documenten die de stabiliteit en duur ervan bevestigen.
• Pensioenverklaring: Verkrijg een officiële verklaring van het verwachte pensioeninkomen om de financiële positie na pensionering te onderbouwen.
• Financieel advies: Raadpleeg een financieel adviseur die ervaring heeft met het werken met uitkeringsgerechtigden en die inzicht kan geven in welke banken mogelijk openstaan voor het verstrekken van een hypotheek.
• Banken benaderen: Richt je tot banken en hypotheekverstrekkers die bekendstaan om hun flexibele benadering ten aanzien van uitkeringsgerechtigden. ABN AMRO, Rabobank en SNS Bank hebben bijvoorbeeld speciale regelingen voor dergelijke situaties.

Concluderend is het verkrijgen van een hypotheek met een LAU-uitkering en een hoog toekomstig pensioeninkomen complex, maar niet onmogelijk. De sleutel ligt in het grondig documenteren van de financiële situatie en het benaderen van de juiste financiële instellingen die bereid zijn maatwerkoplossingen te bieden.